在籍確認なしで審査甘い借入先は存在する？電話連絡を回避する方法やカードローン会社15社を比較

「在籍確認なしにできる審査甘いカードローン会社はある？」

「即日のキャッシングに対応している借入先を知りたい！」

カードローンの利用を検討されている方は、上記の悩みを抱えているかもしれません。

結論からいうと、在籍確認なしで審査の甘いカードローンは存在しません。

なぜなら、貸金業者は貸金業法や銀行法によって、返済能力の調査を実施しなければ貸付をしてはいけないからです。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法｜e-GOV法令検索

返済能力の調査では「申込者の安定した収入、勤務先の確認、信用情報の確認など」をおこないます。

在籍確認は、消費者金融や銀行カードローンなどの貸金業をおこなっているすべての会社で実施されるため、なしにはできません。

また、少額融資を希望した場合でも審査時に、勤務先への在籍確認が必要です。

お金を借入する際は、少額融資に限らず審査時に在籍確認が実施される認識をもっておきましょう。

カードローンの借入先によっては、勤務先への在籍確認を原則電話連絡なしで対応してもらえる場合があります。

勤務先への在籍確認なしで借入を希望する場合は、消費者金融がおすすめです。

【原則電話による在籍確認なしに対応している消費者金融】

消費者金融	SMBCモビット	プロミス	アイフル
電話連絡の有無	原則なし	原則なし	原則なし
融資速度	最短15分※	最短3分※	最短18分※
上限金利	18.0%	17.8%	18.0%
借入限度額	1,000円～800万円	1,000円～500万円	1,000円～800万円
申し込み	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

この記事では、在籍確認なしに対応している大手・中小消費者金融と銀行カードローン15社を紹介します。

加えて、カードローンを利用する際に、電話による在籍確認を回避できる人の特徴についても解説します。

勤務先への在籍確認なしで借入を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

この記事の結論早見表
勤務先への在籍確認なしの借入先は？	WEB完結で大手消費者金融を利用する
電話による在籍確認を回避できる人の特徴は？	会社名の記載された必要書類を提出していた
在籍確認をなしにできないときの対策は？	事前相談で在籍確認の時間を指定しておく

大手消費者金融は原則電話による在籍確認なしで借入できる

大手消費者金融は、原則電話による在籍確認なしで借入可能です。

大手消費者金融では、WEB完結で申し込みの場合、勤務先への在籍確認なしに対応しています。

ただ、電話申し込みや郵送申し込みの場合は、電話による在籍確認が実施される場合もあります。

電話による在籍確認なしで借入を希望する場合は、WEB申し込みをおこないましょう。

原則電話による在籍確認なしで借入可能な大手消費者金融は、下記の5社です。

大手消費者金融	在籍確認	融資速度※1	審査通過率	上限金利	無利息期間
SMBCモビット 詳細はこちら	原則電話連絡なし	最短15分	非公開	18.0%	なし
プロミス 詳細はこちら	原則電話連絡なし	最短3分	43.6%※2	17.8%	初回借入の翌日から最大30日間
アイフル 詳細はこちら	原則電話連絡なし	最短18分	40.3%※3	18.0%	初回契約の翌日から最大30日間
アコム 詳細はこちら	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし※7	最短20分※8	41.5%※4	18.0%	初回契約の翌日から最大30日間
レイク 詳細はこちら	原則電話連絡なし	最短25分※5	非公開	18.0%	最大180日間※6

注釈

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合がございます。
※2出典：プロミス月次営業指標（2023年3月期下期）
※3出典：アイフル月次推移
※4出典：アコム株式会社マンスリーレポート(2023年3月期)
※5：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※6お借入額5万円まで180日間無利息。
はじめてWebで申し込み、契約金額が1～200万円の方。
無利息期間経過後は通常金利適用となります。
初回契約翌日から無利息適用となります。
※7：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※8：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクの貸付条件

貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号 
貸付利率：(年率)4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要

大手消費者金融によって、新規申込者に対しての貸付率を公開しています。

そして、はじめての契約する方は無利息期間を利用できる場合もあるため、金利を抑えて借入可能です。

下記では、大手消費者金融それぞれの特徴や詳細について解説します。

SMBCモビットは原則電話による在籍確認なし・郵送物なしに対応している

SMBCモビットは、原則電話による在籍確認なし・郵送物なしに対応しています。

そのため、勤務先や家族にバレずにお金の借入が可能です。

公式サイトでは、自宅や勤務先の電話について、以下のように回答しています。

審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

引用元：よくある質問｜SMBCモビット

SMBCモビットでは、審査状況によって電話が必要な場合でも、本人の同意なしに実施しません。

また、SMBCモビットは申込から契約まですべてWEB上でおこなえます。

審査に必要な本人確認書類や収入証明書類は、スマホからアップロード可能です。

申し込み内容や、提出書類に不備があった場合は電話連絡が実施される場合があるため、確認してから申し込みをおこないましょう。

SMBCモビットの詳細情報
電話による在籍確認	原則なし	利用限度額	800万円
融資速度	最短15分※	担保・保証人	不要
審査通過率	非公開	申込受付時間	24時間365日
郵送物	原則なし	無利息期間	なし
申し込み条件	満20歳～74歳 収入が年金のみの方は申込不可	申し込み方法	WEB 電話 ローン契約機

注釈

※ お申込み時間や審査状況によってご希望にそえない場合がございます。

プロミスの在籍確認は原則電話連絡なしで最短3分の融資に対応している

プロミスの在籍確認は、原則電話連絡なしで最短3分※1の融資に対応している消費者金融です。

プロミスでは、実際に98%の利用者に電話での在籍確認を実施していません。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

引用元：よくあるご質問｜プロミス

なお、プロミスは審査結果によって電話連絡が必要な場合でも、利用者の同意を得ずに電話をおこないません。

電話連絡が必要になるケースは、申込内容や提出した書類に不備があると実施される場合があります。

プロミスを利用する際は、記入漏れや不備がないかを確認してから申し込みしましょう。

なお、プロミスは18歳以上の方への融資に対応しており、アルバイト・パートの方でも利用可能です。

19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要となるため、事前に準備しておきましょう。

プロミスは、メアド登録とWeb明細利用で30日間無利息期間が適用されるため、利息を抑えたい方におすすめのカードローンです。

プロミスの詳細情報
電話による在籍確認	原則なし	利用限度額	1万～500万円
融資速度	最短3分※1	担保・保証人	不要
審査通過率	43.6%※2	申込受付時間	24時間365日
郵送物	原則なし	無利息期間	メアド登録とWeb明細利用で 30日間無利息
申し込み条件	年齢18～74歳 本人に安定した収入のある方	申し込み方法	ネット スマホATM プロミスATM 電話

注釈

※1 お申込み時間や審査状況によってご希望にそえない場合がございます。
※2出典：プロミス月次営業指標（2023年3月期下期）

アイフルは本人の同意なしで電話による在籍確認をおこなわないと公式で明言している

アイフルは、本人の同意なしで電話による在籍確認をおこなわないと公式で明言している消費者金融です。

アイフルでは、実際に99.7%の利用者に電話による在籍確認を実施していません。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。

※調査期間： 2023年4月1日~5月31日　調査対象： WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

引用元：よくあるご質問｜アイフル

アイフルは、書類提出による在籍確認に対応しており、WEB上でアップロード可能です。

加えて、アイフルは土日祝の審査も実施しており、9時～21時までの申し込みは即日融資を受けられます。

審査結果はメールで受け取ることが可能で、電話に出られない状態でも確認可能です。

ただ、営業終了直前の申し込みは即日融資に対応できない場合があるため、即日融資を受ける場合は余裕を持たせて申し込みをおこないましょう。

アイフルは、勤務先への在籍確認なし、利息を抑えて借入したい方におすすめのカードローンです。

アイフルの詳細情報
電話による在籍確認	原則なし	利用限度額	1万～800万円
融資速度	最短18分※1	担保・保証人	不要
審査通過率	40.3%※2	申込受付時間	24時間365日
郵送物	原則なし	無利息期間	はじめての契約で 最大30日間利息0円
申し込み条件	満20～69歳 安定した収入と返済能力を有する方	申し込み方法	WEB アプリ 電話 店舗

注釈

※1 お申込み時間や審査状況によってご希望にそえない場合がございます。
※2出典：アイフル月次推移

アコムで電話による在籍確認なしにするには会社名記載の書類提出が必要

アコムで電話による在籍確認なしにするには、会社名記載の書類提出が必要になります。

アコムへ提出可能な書類は、以下の通りです。

本人確認書類
・運転免許証（表・裏）
・マイナンバーカード（表面のみ）
・パスポート（写真・住所記載部分）
・保険証（表・裏）
※マイナンバーカードを提出する際は、個人番号部分が見えないように加工して提出するようお願い致します

加えて、アコムでは借入希望額によって収入証明書類の提出が必要な場合があります。

審査や在籍確認をスムーズに進めるためには、以下の収入証明書類も準備しておきましょう。

収入証明書類※
・源泉徴収票
・給与明細書
・所得証明書
・市民税・県民税額決定通知書
・確定申告書・青色申告書・収支内訳書
※借入希望額が50万円を超える申し込み
※他社を含む借入総額が100万円を超える申し込み

アコムは、申し込みから契約までスマホ完結に対応しており、来店不要で借入可能です。

加えて、アコムでは事前に借入可能か「簡単3秒診断」で診断できます。

審査に不安がある方は、事前診断で借入可能か確認をおこないましょう。

アコムは、はじめて利用する方、即日融資を希望する方におすすめのカードローンです。

アコムの詳細情報
電話による在籍確認	原則電話連絡なし※3	利用限度額	1,000円～800万円
融資速度	最短20分※1	担保・保証人	不要
審査通過率	41.5%※2	申込受付時間	24時間365日
郵送物	原則なし	無利息期間	初回契約の翌日から30日間※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
申し込み条件	20歳以上 安定した収入と返済能力を有する方	申し込み方法	WEB 店舗 電話 郵送

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2出典：アコム株式会社マンスリーレポート(2023年3月期)
※3：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

レイクはWeb完結申し込み可能なため勤務先への電話連絡なしで借入できる

レイクは、Web完結申し込み可能なため勤務先への電話連絡なしで借入可能です。

また、審査によって電話連絡が必要な場合でも、非通知・担当者個人名で電話連絡が実施されます。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

引用元：よくあるご質問｜レイク

レイクは、Web上で必要書類の提出が可能です。

Web完結で申し込みする際は「スマート本人確認」から必要書類をアップロードしましょう。

レイクへ提出可能な書類は、以下の通りです。

本人確認書類
・運転免許証（表・裏）
・健康保険証（表・裏）
・パスポート（写真・住所記載部分）
・マイナンバーカード（表面のみ）
・在留カード・特別永住者証明書
上記書類住所と現在住まいの住所が異なる方
・公共料金の領収書（光熱費・携帯料金の明細など）
・公的機関発行の書類
※マイナンバーカードを提出する際は、個人番号部分が見えないように加工して提出するようお願い致します

収入証明書類※
・源泉徴収票
・確定申告書
・所得（課税）証明書
・給与明細書
・住民税決定通知書 /納税通知書
※利用限度額の総額が50万円を超える場合
※利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合

レイクの詳細情報
電話による在籍確認	原則なし	利用限度額	500万円
融資速度	WEBで最短25分※1	担保・保証人	不要
審査通過率	26.4%※2	申込受付時間	24時間365日
郵送物	原則なし	無利息期間	Web申込で 60日間利息0円
申し込み条件	満20歳～70歳 安定した収入がある方	申し込み方法	WEB 電話 自動契約機

注釈

※1 お申込み時間や審査状況によってご希望にそえない場合がございます。
※2出典：SBI新生銀行 決算関連資料（2023年3月期）

銀行カードローンによっては電話による在籍確認について事前相談できる

銀行カードローンでは、専用の相談窓口が設けられている場合があり、在籍確認について相談できる場合があります。

銀行カードローンは、基本的に電話による在籍確認が必須とされています。

なぜなら、銀行カードローンは多重債務の発生抑制のため、厳格な審査を実施するからです。

多重債務の発生抑制の観点からは、融資審査において、顧客の収入状況だけでなく、顧客の借入状況も適切に勘案する必要がある。その際には、銀行カードローンの融資残高が近年増加している状況も踏まえ、貸金業者貸付や自行カードローンのみならず、他行のカードローンも勘案することが重要である。

引用元：銀行カードローンの実態調査結果について

多重債務発生の抑制は、消費者金融も申込者の返済能力を詳細に調査する必要があります。

ただ、各銀行カードローンによって審査基準や方法に違いがあるため、在籍確認方法について相談可能です。

下記では、在籍確認の相談、時間指定が可能な銀行カードローンを5社紹介します。

銀行カードローン	在籍確認方法	在籍確認の対応	審査速度	金利（年率）	WEB完結
三井住友銀行	電話での在籍確認	専用窓口で相談可能	最短当日※	1.5%～14.5％	対応
セブン銀行	原則電話連絡なし	–	最短翌日※	12.0％～15.0%	対応
三菱ＵＦＪ銀行 （バンクイック）	電話での在籍確認 相談で時間指定可能	相談で時間指定可能	最短翌日※	1.8％〜14.6％	対応
みずほ銀行	電話での在籍確認	在籍確認方法について事前相談可能	最短当日※	2.0％～14.0％	対応
イオン銀行	電話での在籍確認	専業主婦は携帯電話へ実施	最短翌日※	3.8％～13.8％	対応

三井住友銀行カードローンは専用窓口で在籍確認方法を相談できる

三井住友銀行カードローンは、専用窓口で在籍確認方法について相談可能です。

審査や在籍確認方法について不安がある場合は、三井住友銀行カードローンプラザへ相談をおこないましょう。

三井住友銀行カードローンプラザ
電話番号：0120-923-923
受付時間：受付時間 9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）

なお、在籍確認方法についての相談をおこなう場合は、理由が必要です。

以下に在籍確認に関する相談内容の例をまとめましたので、参考にしてみてください。

ただ、三井住友銀行カードローンの在籍確認は、基本的に電話連絡で実施されます。

相談をおこなった場合でも、在籍確認方法を変更できない可能性がある認識を持っておきましょう。

申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

引用元：よくあるご質問｜三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、在籍確認時の電話は銀行名でおこないます。

プライバシーに配慮して電話をおこなうため、カードローン利用の旨や必要以上の内容を伝えることはありません。

加えて、三井住友銀行は口座開設やクレジットカード申し込みを理由として、在籍確認の言い訳を利用できます。

職場の人が在籍確認に対応した場合に、理由を聞かれた際は「口座開設の件」や「クレジットカード申込」を理由に伝えればカードローンの利用がバレることはありません。

三井住友銀行カードローンの詳細情報
在籍確認	電話連絡 専用窓口で相談可能	申込受付時間	24時間
審査速度	最短当日※	利用限度額	800万円
金利（年率）	1.5～14.5％	無利息期間	なし
申し込み条件	満20歳以上満69歳以下	申し込み方法	Web 電話

セブン銀行銀行カードローンは原則勤務先へ連絡することはないと公式で明言している

セブン銀行銀行カードローンは、原則勤務先へ電話連絡することはないと公式で明言しています。

勤務先への電話連絡は実施されないため、周囲にバレずに借入可能です。

ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

引用元：よくあるご質問｜セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンでは、書類提出で在籍確認可能です。

申込する際は、下記の必要書類の準備をしておきましょう。

本人確認書類※
・日本国籍の方
　運転免許証、運転経歴証明書、マイナンバーカード、健康保険証
・外国籍の方
　在留カード（特別永住者証明書）
※本人確認書類をいずれか1点
※マイナンバーカードを提出する際は、個人番号部分が見えないように加工して提出するようお願い致します

勤務先の証明書類※
・社会保険証（住所が記載されている面も必要）
・給与明細（直近3か月分）
・賞与明細（直近1年間）
・源泉徴収票
・社員証
※勤務先名の記載がある書類

なお、セブン銀行カードローンを利用するためには「セブン銀行口座」の開設が必要です。

口座開設は、Myセブン銀行アプリから申し込みできます。

カードローンを利用する際は、セブン銀行の口座開設後に申込を検討しましょう。

セブン銀行銀行カードローンの詳細情報
在籍確認	原則電話連絡なし	申込受付時間	原則24時間365日
審査速度	最短翌日※	利用限度額	300万円
金利（年率）	12.0％～15.0%	無利息期間	なし
申し込み条件	満20歳以上満70歳未満	申し込み方法	アプリ

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックは在籍確認の時間を事前相談で指定できる場合がある

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックは、在籍確認の時間を事前相談で指定できる場合があります。

在籍確認の時間について相談する場合は、以下のフリーダイヤルへ相談をおこないましょう。

フリーダイヤル：0120-959-555
営業時間：平日9時～21時
営業時間：土日祝9時～17時
（年末年始12/31～1/3を除く）

バンクイックへ在籍確認の時間を相談する場合は、理由も一緒に伝えると応じてくれやすくなります。

時間指定する場合は、以下を参考に具体的な理由を伝えてみましょう。

バンクイックへ在籍確認の時間指定をする場合は、申し込み後すぐに相談する必要があります。

た営業時間は平日は21時まで、土日祝は17時までとなっているため、営業終了前に相談をおこないましょう。

バンクイックの詳細情報
在籍確認	銀行名・担当者名で電話連絡	申込受付時間	24時間 土日も受付
審査速度	最短翌日※	利用限度額	10万円〜800万円
金利（年率）	1.4％〜14.6％	無利息期間	なし
申し込み条件	満20歳以上65歳未満	申し込み方法	インターネット アプリ 電話

みずほ銀行カードローンは審査前の事前相談によっては在籍確認なしにできる場合がある

みずほ銀行カードローンは、審査前の事前相談によっては在籍確認なしにできる場合があります。

ただ、みずほ銀行カードローンの在籍確認は、原則電話による確認が必要です。

電話による在籍確認なしを希望する場合は、カードローンへ申し込み後すぐに以下の専用ダイヤルへ相談をおこないましょう。

みずほ銀行カードローン
専用ダイヤル：0120-324-555

なお、電話連絡なしを希望する場合は、具体的な理由を伝えると要望に応じてくれる可能性があります。

事前相談をおこなう場合は、以下の理由を参考にしてみてください。

【事前相談の例1】
「以前社内で私用の電話があった際に、問題になったことがあります。
在籍確認を完了することができないため、方法を変更していただくことは可能でしょうか？」

【事前相談の例2】
「会社は普段電話が混み合っており、在籍確認の電話に気づけない場合があります。
在籍確認の方法を変更していただくことは可能でしょうか？」

みずほ銀行カードローンは、電話による在籍確認を実施する際、担当者個人名で実施します。

加えて、担当者はプライバシーに配慮してカードローンに関する内容は伏せるため、周囲にバレにくいと言えます。

問い合わせでは、電話連絡時の在籍確認についても質問できるため、不安があれば相談してみましょう。

みずほ銀行カードローンの詳細情報
在籍確認	個人名で電話連絡	申込受付時間	24時間
審査速度	最短当日※	利用限度額	10万円～800万円
金利（年率）	2.0％～14.0％	無利息期間	なし
申し込み条件	満20歳以上満66歳未満の方	申し込み方法	Web 電話

イオン銀行カードローンは専業主婦であれば自身の携帯電話へ在籍確認がおこなわれる

イオン銀行カードローンは、専業主婦であれば自身の携帯電話へ在籍確認がおこなわれます。

専業主婦の場合は、配偶者に安定かつ継続した収入があれば、申込可能です。

専業主婦の方は、申込時の勤務先情報へ配偶者の勤務先を記入します。

しかし、イオン銀行カードローンでは自身の携帯電話へ在籍確認が実施されるため、配偶者の勤務先へ電話連絡は実施されません。

イオン銀行カードローンの在籍確認は、社名を名乗らず個人名でおこなわれます。

ご勤務先へ在籍確認のお電話をさせていただいております。
社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。
また、当行が必要と判断した場合は当行社名を名乗らせていただく場合がございます。

引用元：よくあるご質問｜イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、社名を聞かれた場合「イオン銀行」と名乗ります。

専業主婦の方以外の方が申込した場合は、勤務先へ在籍確認が実施されるため、職場の人にイオン銀行からの電話を知られる可能性があります。

イオン銀行から電話があった理由を聞かれた際は「クレジットカード申込の件」での電話かもしれないと伝えると、カードローンの利用を知られることはありません。

カードローンの利用を知られたくない場合は、言い訳を考えておきましょう。

イオン銀行カードローンの詳細情報
在籍確認	電話連絡で実施	申込受付時間	24時日間365日
審査速度	最短翌日※	利用限度額	10万円～800万円
金利（年率）	3.8～13.8％	無利息期間	なし
申し込み条件	年齢が満20歳以上満65歳未満の方 本人に安定かつ継続した収入の見込める方	申し込み方法	WEB

中小消費者金融の審査が甘いと言われる理由は独自審査を実施しているため

中小消費者金融の審査が甘いと言われる理由は、独自審査を実施しているからです。

大手消費者金融は、迅速な審査対応を可能にするため、スコアリングシステム・自動審査システムを活用しています。

一方中小消費者金融は、自動審査システムを使用せず、担当者による手動審査で実施されます。

審査甘いと言われる理由は、大手消費者金融で審査落ちした場合でも、中小消費者金融で借入できる可能性があるからです。

しかし、中小消費者金融は大手と同じく貸金業法に基づいて審査を実施するため「在籍確認なし・審査なし」で借入はできません。

中小消費者金融へ申し込みする際は、必ず審査が実施される認識を持っておきましょう。

下記では、原則電話による在籍確認なし、事前相談に対応している中小消費者金融を紹介します。

中小消費者金融	審査速度	金利（年率）	借入限度額	電話連絡	無利息期間
フクホー	最短即日	7.0％〜20.0％	200万円	あり	なし
セントラル	最短即日	4.8%～18.0%	300万円	原則なし	最大30日
ハローハッピー （アルク）	最短即日	10.0%～18.0%	100万円	あり	なし
スピリッツ （SPIRIT）	最短即日	15.0%～20.0%	50万円	あり	なし
スペース	最短即日	8.0％～18.0％	500万円	あり	なし

いつもは公式で原則電話による在籍確認をおこなわないと明言している

いつもは、公式で原則電話による在籍確認をおこなわないと明言している中小消費者金融です。

そのため、勤務先に知られずにお金の借入ができます。

申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってきますか？
原則、電話での確認はございません。
→審査結果により電話確認が必要な場合も、お客様の同意を得ずに実施することはございません。

引用元：よくある質問｜いつも

いつもの在籍確認は、書類提出に対応しています。

申込する際は、以下の必要書類を準備しておきましょう。

いつもは、即日融資に対応しており最短45分※で審査結果を受け取れます。

はじめての契約で最大60日間利息0円を利用できるため、利息を抑えて借入したい方におすすめです。

いつも	詳細情報
在籍確認	原則電話連絡なし
審査速度	最短45分※
利用限度額	1万円～500万円
金利(実質年率)	4.8%～20.0%
営業時間	平日9:30～18:00
無利息期間	はじめての契約で最大60日間利息0円
申込条件	満20歳以上65歳までの定期的な収入がある方
保証人・担保	原則不要
返済方法	全国の金融機関窓口・ATM PayPay銀行口座は振込手数料0円 インターネットバンク口座
遅延損害金（年率）	20.0%
公式サイト	https://www.126.co.jp/

アローは基本書類提出による在籍確認に対応している

アローは、基本書類提出による在籍確認に対応している中小消費者金融です。

アローへ申し込みする際は、以下の必要書類を準備しておきましょう。

アローは必要書類をWEB上でアップロード可能です。

加えて、WEB完結での申し込みであれば郵送物なしに対応しています。

勤務先への在籍確認なし、郵送物なしで借入を希望する場合はWEB完結で申し込みをおこないましょう。

アローは即日融資に対応しており、審査結果は最短45分※で届きます。

アローは、勤務先への在籍確認なし、即日融資を希望する方におすすめです。

アロー	詳細情報
在籍確認	原則電話連絡なし
審査速度	最短45分※
利用限度額	5万円～100万円
金利(実質年率)	15.00%～19.94%
営業時間	平日9時30分～18時まで 毎週土曜日・日曜日・祝日は休み
無利息期間	なし
申込条件	契約時の年齢が20歳以上70歳までの安定した収入がある方 （アルバイト・パート・会社員・自営の方など）
保証人・担保	原則不要
返済方法	銀行振込 来店での返済
遅延損害金（年率）	20.0%
公式サイト	https://www.my-arrow.co.jp/

セントラルは本人確認時に必要ないと判断されると在籍確認なしになる可能性がある

セントラルは、本人確認時に必要ないと判断されると在籍確認なしになる可能性があります。

セントラルは、公式サイトで在籍確認について以下のように回答しています。

在籍確認は有りますか？
在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

引用元：よくあるご質問｜セントラル

セントラルは、一度利用者と通話してから在籍確認について判断します。

ただ、本人確認時で在籍確認なしになる内容は、明言されていません。

勤務先への電話連絡が実施されるタイミングは、本人確認時の後におこなわれる認識を持っておきましょう。

セントラルでは、本人確認時に在籍確認の時間を相談できる場合があります。

電話による在籍確認の時間指定を希望する場合は、以下の理由を参考に伝えてみてください。

セントラルは、はじめての契約で最大30日間の無利息期間を利用できます。

また、14時までに申し込みした場合は、即日融資可能です。

セントラルは即日融資、利息を抑えて借入したい方におすすめです。

セントラル	詳細情報
在籍確認	基本的に電話確認 （本人確認時に有無を判断）
審査速度	最短即日※ （平日14時までの申込）
利用限度額	1～300万円
金利(実質年率)	4.80%～18.00%
営業時間	月曜から金曜：8：00～21：00 土日祝日：8：00～18：00 （店舗によって異なります）
無利息期間	はじめての契約で最大30日間
申込条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
保証人・担保	原則不要
返済方法	銀行ATM 銀行振込
遅延損害金（年率）	20.00％
公式サイト	https://011330.jp/

アムザはネットから申し込みをおこなえば原則電話による在籍確認なしできる

アムザは、ネットから申し込みをおこなえば原則電話による在籍確認なしで借入可能です。

アムザは、申込から契約までの流れについて以下のように回答しています。

契約までの流れ
融資のお申込みから契約までの流れをご案内致します。
弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。

引用元：アムザ

アムザへの申し込みには、健康保険証の提出が必要になります。

健康保険証は、勤務先から発行される書類のため、会社に在籍していると確認できるからです。

ただ、アムザの申込フォームには「源泉徴収票/給与明細の有無」を選択する項目があります。

源泉徴収票と給与明細は、安定した収入の証明が可能です。

収入証明書類を準備できる場合は、事前に準備して「有」を選択しましょう。

アムザ	詳細情報
在籍確認	Web完結申込で原則電話連絡なし
審査速度	最短30分※
利用限度額	5万円～100万円
金利(実質年率)	15.0％～20.0％
営業時間	平日9時30分～18時まで 毎週土曜日・日曜日・祝日は休み
無利息期間	なし
申込条件	契約時の年齢が20歳以上70歳までの安定した収入がある方 （アルバイト・パート・会社員・自営の方など）
保証人・担保	原則不要
返済方法	銀行振込 来店での返済
遅延損害金（年率）	20.0%
公式サイト	https://www.amuza-c.com/

フタバの在籍確認は担当者個人名でおこなわれ1分以内で終了する

フタバの在籍確認は、担当者個人名でおこなわれ1分ほどで終了します。

フタバは、基本電話連絡で勤務先への在籍確認が必要です。

しかし、在籍確認は申込者の所属確認のみで完了するため、1分もかからず終了します。

自宅や勤務先に申込の確認連絡がきますか？

ご本人さまであるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかなどを確認させていただくために、ご自宅および勤務先に個人名でご連絡させていただく場合がございます。
お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でご連絡いたしますので、フタバ名でご連絡がいくことはございません。

引用元：よくあるご質問｜フタバ

フタバは、利用者のプライバシーに配慮して電話連絡を実施します。

そのため、社名を名乗らず用件を聞かれても本人以外に伝えることはないため、周囲にバレずに利用可能です。

フタバでは16時までに審査が完了した方が、即日融資可能です。

即日融資は、16時までに申込した方が対象ではなく、フタバ側で審査が完了した方が対象のため注意しましょう。

はじめて契約する方は、30日間利息0円を利用できるため、利息を抑えて借りたい方におすすめです。

フタバ	詳細情報
在籍確認	基本電話連絡あり
審査速度	最短即日※
利用限度額	1万円～50万円
金利(実質年率)	14.959％～19.945％
営業時間	【平日】9：30～18：00 【定休日】土曜日・日曜日・祝日
無利息期間	はじめての方は30日間利息0円
申込条件	20歳以上73歳以下の方で安定した収入と返済能力を有する方
保証人・担保	不要
返済方法	銀行振込
遅延損害金（年率）	19.945％以内
公式サイト	https://www.822828.jp/

カードローンで電話による在籍確認を回避できる人の特徴

カードローンで電話による在籍確認を回避できる人の特徴を解説します。

在籍確認を回避できる人の特徴は、下記の通りです。

在籍確認は、カードローン会社が必要と判断した場合に実施される場合があります。

しかし、在籍確認は必要ないと判断された場合は、回避可能です。

下記では、在籍確認を回避できる人の特徴をそれぞれ解説します。

会社名の記載された必要書類を提出していた場合は回避できる可能性がある

会社名の記載された必要書類を提出していた場合は、在籍確認を回避できる可能性があります。

たとえば、本人確認書類の健康保険証は、会社から発行されており勤務先名の確認が可能です。

健康保険証には、交付年月も記載されているため、勤続年数が長いと判断された場合は在籍確認を回避できる可能性があります。

また、健康保険証以外に会社名の記載された給与明細などを提出していた場合、回避できる場合があります。

申込フォームから必要書類をアップロードできる場合は、最初に会社名が記載された必要書類を提出しておきましょう。

上場企業や公務員で勤めており収入が安定していると判断された場合

上場企業や公務員で勤めており、収入が安定していると判断された場合は、在籍確認を回避できる場合があります。

上場企業や公務員は、収入の安定性が評価されやすく、退職リスクも低いと判断されやすいです。

中小企業や民間企業に比べて収入の安定性があるため、在籍確認を回避できる場合があります。

ただ、カードローン会社によっては、審査基準によって在籍確認を回避できない場合もあります。

申込先によっては、利用者すべての方へ在籍確認を実施するため、必ず在籍確認を回避できるとは言えません。

少額融資を希望していた場合は在籍確認なしになる可能性がある

少額融資を希望していた場合は、在籍確認なしになる可能性があります。

カードローン会社は、もし利用者が返済できなかったときのリスクを防ぐために、審査による在籍確認が必要です。

少額融資の場合は、貸付側の損失リスクも小さくなるため、勤務先への在籍確認を実施しない場合もあります。

ただ、カードローンの審査は、少額融資の場合でも必ずおこなわれます。

貸金業者は、お金の貸付をおこなう場合に利用者の返済能力調査が必要だからです。

少額融資を希望した場合でも、在籍確認を回避できない場合もある認識を持っておきましょう。

勤続年数が長い場合は勤務先への電話連絡なしでキャッシングできる場合がある

勤続年数が長い場合は、勤務先への電話連絡なしでキャッシングできる場合があります。

長期的に同じ会社へ勤めている人は、離職リスクが低いと判断されるからです。

そのため、転職などで勤続年数が短い方より、審査時に有利になる場合があります。

勤続年数が短い場合は、まだ収入が安定していないと判断されるため、在籍確認が実施されます。

カードローン会社によっては、勤続年数によって在籍確認の有無を判断している認識を持っておきましょう。

カードローンの在籍確認は職種・属性によって必要かどうか判断される

カードローンの在籍確認は、職種・属性によって必要かどうか判断されます。

職種・属性による在籍確認の有無は、以下の通りです。

職種・属性	在籍確認の有無	内容
派遣社員	あり	派遣元へ電話連絡
学生・アルバイト・パート	あり	勤務先へ電話連絡
専業主婦	あり	携帯電話へ実施 申込先によって異なる
短期・日雇い	あり	安定した収入がないと判断され 審査落ちの可能性がある
無職	–	勤務先なしのため借入できない

無職の場合は、勤務先と安定した収入の証明ができないため、審査通過できない場合があります。

無職の方は、金融機関以外からの借入を検討しましょう。

カードローン以外の借入方法	詳細
助成金・支援金	一時的に生活困難な方がNPO団体や福祉機関から支援を受けられる制度
質屋	担保となる貴金属やブランド品を持ち込む
フリマアプリ・ オークション	フリマアプリなどで所有物を売却する
契約者貸付	生命保険で資金が必要なときなどに、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度

派遣社員の在籍確認は基本的に派遣元へ電話連絡がおこなわれる

派遣社員の在籍確認は、基本的に派遣元へ電話連絡がおこなわれます。

派遣社員の場合は、申込時に派遣元の連絡先を記入しましょう。

しかし、派遣元の会社は多数の派遣社員を抱えており、外部へ個人情報を公開しない場合があります。

個人情報を公開しない場合は、在籍確認を完了させることができません。

派遣元への在籍確認が不安な方は、申込先へ事前相談をおこないましょう。

カードローン会社によっては、派遣先情報の記入に対応してくれる場合があります。

なお、派遣先で在籍確認を実施してもらう場合は、派遣先の従業員が申込者の名前を把握している必要があります。

在籍確認を派遣先に変更してもらう場合は、名前を把握してもらっているか確認しておきましょう。

学生の場合はアルバイト先への電話連絡なしにできる学生ローンの利用がおすすめ

学生の場合は、アルバイト先への電話連絡なしにできる学生ローンの利用がおすすめです。

学生ローンは、満18歳以上でアルバイト先の給与明細の提出、学生証の提示ができれば利用できます。

学生ローンの利用でアルバイト先への電話連絡なしに対応している借入先は、以下の通りです。

学生ローン	電話連絡	親の同意	申込年齢
カレッヂ	なし	なし	18歳～
マルイ	なし	なし	18歳～
アミーゴ	なし	なし	20歳～
フレンド田	なし	なし	20歳～

なお、大手消費者金融のプロミスは、満18歳から申込可能です。

プロミスは、原則勤務先への電話連絡なしに対応しており、アルバイトでも安定した収入の証明ができれば借入できます。

学生でお金の借入を希望する際は、申込年齢の条件や学生ローンに対応している借入先の利用を検討しましょう。

パートの場合は勤続年数によって在籍確認が必要か判断される場合がある

パートの場合は、勤続年数によって在籍確認が必要か判断される場合があります。

勤務して間もない場合は、給与明細や健康保険証が発行されておらず、必要書類の条件を満たせません。

実際に勤務しているかを確認するため、在籍確認が実施される場合があります。

また、アルバイト・パートで勤続年数が1年未満の場合、書類提出による在籍確認に対応できない可能性があります。

勤続年数が短い場合は、まだ安定した収入を得ていないと判断されるため、書類による在籍確認に対応してもらえない可能性があります。

勤続年数1年未満で、書類提出の在籍確認を希望する場合は、シフト回数を増やしましょう。

シフトに入っている日数が多い場合は、安定した収入と認められやすくなるため、対処法のひとつです。

専業主婦は配偶者貸付を利用すると自宅または携帯へ電話連絡がおこなわれる

専業主婦は、配偶者貸付を利用すると自宅または携帯へ電話連絡がおこなわれます。

専業主婦は、申込時に配偶者の収入証明書類や勤務先情報の記入が必要です。

しかし、専業主婦は勤務先がないため、自宅や携帯番号へ電話連絡がおこなわれます。

専業主婦の方がカードローンを申込する際は、配偶者の勤務先情報と自宅、携帯電話番号に記入漏れはないか確認したうえで申し込みしましょう。

なお、配偶者貸付を利用する際は以下の条件を満たしている必要があります。

配偶者貸付の条件
・配偶者の同意を得ている
・配偶者の安定した収入証明ができる
・配偶者を証明する健康保険証を提出できる

短期や日雇いは安定した収入がないと判断され審査に通過できない可能性がある

短期や日雇いは、安定した収入がないと判断され審査に通過できない可能性があります。

カードローンの審査条件は、安定かつ継続した収入を有する方が対象です。

短期や日雇いは、1日や1週間の勤務となるため審査条件を満たすことができません。

ただ、短期・日雇いでも派遣会社に登録してアルバイト形態の場合は、カードローンの利用が可能です。

登録性のアルバイトの場合は、カードローンへ申込できる認識を持っておきましょう。

カードローン審査で在籍確認をなしにできないときの対策と有効な言い訳

カードローン審査で、在籍確認をなしにできないときの対策と、有効な言い訳を解説します。

在籍確認は、申込先によって避けられません。

しかし、在籍確認に関する対策や、電話連絡が実施された際の言い訳を事前に準備しておくことができます。

在籍確認に対して不安がある方は、以下の内容を参考にしてみてください。

在籍確認を自分が対応できる時間に調整の相談をおこなう

勤務先への在籍確認を避けられない場合は、自分が対応できる時間に調整の相談をおこないましょう。

カードローン会社によっては、在籍確認を実施する時間を相談できる場合があります。

在籍確認の時間帯について相談可能なカードローン会社は、下記の通りです。

カードローン会社	相談方法
三井住友銀行	専用窓口へ相談可能
三菱ＵＦＪ銀行バンクイック	事前相談で時間指定できる場合がある
みずほ銀行	事前相談で在籍確認なしにできる場合がある

主に銀行カードローンでは、在籍確認の時間について相談可能です。

在籍確認について不安や相談をおこないたい場合は、申し込み前や申し込み後すぐに相談をおこないましょう。

クレジットカード会社からの確認連絡があると職場へ説明する

在籍確認の理由を聞かれた際の言い訳のとして「クレジットカード会社からの確認連絡」と説明しておくと、カードローンの利用を知られることはありません。

在籍確認は、カードローンだけではなくクレジットカードの申し込みや銀行口座の開設時にもおこなわれるため、言い訳として伝えることが可能です。

在籍確認の担当者は、カードローン会社によって銀行名や個人名で電話連絡をおこないます。

銀行名で在籍確認がおこなわれた場合は、銀行から電話があったと聞かれる場合があるため、事前に電話連絡がくる理由を伝えておきましょう。

事前に電話連絡の理由を伝えておくことで、カードローンの利用を怪しまれない対策が可能です。

在籍確認は完了しないと審査落ちのリスクがあるため必ず応じる

在籍確認は完了しないと審査落ちのリスクがあるため、必ず応じるようにしましょう。

在籍確認の電話に対応できなかった場合は、審査を進めることができなくなるからです。

カードローン会社によっては、一度電話に出られなかった場合でも、時間を空けて複数回実施してくれる場合があります。

しかし、一度も電話に対応できなかった場合は、在籍確認を完了できないため審査を通過することができません。

審査落ちのリスクを避けるためには、在籍確認に対応できる体制や時間調整などの相談をおこないましょう。

在籍確認とは申込者の返済能力を調査するためのもので審査の一環としておこなわれる

在籍確認とは、申込者の返済能力を調査するためのもので審査の一環としておこなわれます。

カードローンの審査では、申込内容の情報と返済能力調査（安定した収入、勤務先の確認、信用情報）などの確認をおこないます。

申込内容に記載された勤務先に実際に勤務しているか確認をおこなうため、審査では在籍確認が必要です。

勤務先への在籍確認は、安定した収入のひとつとも言えるため、カードローン審査を有利に進めることが可能です。

電話による基本的な在籍確認は、以下のような流れで実施されます。

在籍確認は、勤務先へ実施されるため「利用者本人」「職場の人」どちらが対応しても完了できます。

また、在籍確認担当者はプライバシーに配慮して、用件を聞かれた場合でも伝えることはありません。

勤務先への在籍確認は、上記の流れでも完了できる認識を持っておきましょう。

原則電話連絡なしのカードローンでも虚偽内容があると確認連絡が実施される

在籍確認は、原則電話連絡なしのカードローンでも、虚偽の内容があると確認連絡が実施されます。

たとえば、申し込み内容に記入した勤続年数が提出した書類と異なっていた場合、確認のための電話連絡が必要です。

カードローン会社は、年収や勤続年数をもとに融資の可否を決定するため、虚偽内容があると確認をおこないます。

原則電話連絡なしのカードローンへ申し込みする際は、虚偽内容や不備がないかを確認したうえで申し込みしましょう。

在籍確認なし・審査なしを謳う業者はヤミ金や違法業者の可能性がある

在籍確認なし・審査なしを謳っている場合は、ヤミ金や違法業者の可能性があるため、借入しないようにしましょう。

カードローン会社は、貸金業法や銀行法に基づいており、審査の実施は必須です。

加えて貸金業をおこなう場合は、国や都道府県知事からの認可と貸金業登録が必要です。

在籍確認なし・審査なしを謳っている業者は、違法業者の可能性があり法外な金利で貸付する可能性があります。

貸金業登録をされていない業者からは、借入しないようにしましょう。

審査甘いを謳う広告は誇大広告に該当するため申し込みしない

審査甘いを謳う広告は、誇大広告に該当するため申し込みしないようにしましょう。

貸金業者は、利用者を勘違いさせる広告や、事実と相違のある説明の広告を打ってはいけないからです。

１.誇大広告の禁止等

貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第 16 条
第 1 項)

引用元：誇大広告の禁止等に関する基準

なお、以下のような広告も誇大広告に該当します。

カードローンは、審査結果によって貸付できない場合もあります。

そのため、審査結果を保証するような広告は打ってはいけません。

誇大広告に該当するかもしれないと感じた貸金業者からは、借入しないようにしましょう。

まとめ

今回は、在籍確認なし・審査の甘い借入先は、存在するのかについて解説しました。

結論、在籍確認なしで審査の甘いカードローンは存在しません。

カードローンの審査は、申込者の返済能力を調査するため「安定した収入、勤務先の確認、信用情報」などの確認が必要です。

返済能力の調査は、すべての貸金業をおこなう会社で実施されます。

加えて、原則電話による在籍確認なしの場合でも、書類提出による在籍確認が必要なため在籍確認自体をなしで借入することはできません。

カードローンを利用する際は、在籍確認を行う場合があることを認識しておきましょう。