みんなの銀行Loan（ローン）の審査は厳しい？スマホ一つで借入できるデジタルバンキングの魅力を解説

「みんなの銀行ローンは審査厳しい？」

「みんなの銀行ローンの審査に在籍確認はある？」

みんなの銀行ローンは、スマホアプリひとつで申込から口座管理まで行うことが可能なスマホ銀行です。

2022年7月にスタートした新しいサービスのためまだ口コミも少なく、審査の厳しさが気になる方も多いのではないでしょうか。

結論、みんなの銀行ローンの審査は厳しいです。

みんなの銀行は、銀行系のカードローンです。

そのため、消費者金融系ローンに比べて審査が厳しく即日融資はできません。

銀行カードローンは、近年残高が増加し、過剰な貸付けが行われているのではないかとの批判。
2017年３月、全国銀行協会は「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を行い、各銀行では、これを踏まえた業務運営の見直しを検討・実施。

参照：金融庁

もしも、審査に不安な人やすぐにお金を借りたい人は、消費者金融のローンを検討してみて下さい。

レイクなら、みんなの銀行と同じく申込～借入をWebで完結！
無利息期間が最大180日間で金利を抑えて借りることが出来ます！

この記事では、みんなの銀行のサービスや審査の通りやすさ・在籍確認の有無について解説します。

併せて。みんなの銀行ローンの審査が不安な方に向けて、おすすめの消費者金融カードローンも紹介しますのでぜひ参考にしてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

安易な借り入れはトラブルの原因にもなりますので、注意点もしっかり理解しましょう。

日本FP協会：お金を借りるときの注意点

みんなの銀行ローンとは？従来の銀行との違いを解説！

みんなの銀行ローンとは、スマホひとつで申し込みから返済まで全て完結できるローンサービスです。

「Loan(ローン)」も申込みから借入れ、返済まですべてアプリ完結。面倒な手続きなく、年収の入力のみでかんたん審査、使いみちも自由です​。

参照：みんなの銀行

みんなの銀行アプリを使うことで紙の明細書が不要になるため、お金の入出金の時間がかからないのが特徴です。

	みんなの銀行	従来の銀行
口座開設時間	アプリで最短即日	数日間かかる
お金の確認	アプリで簡単に確認できる	ATMで記帳する必要がある
審査難易度	やや厳しい	厳しい
特徴	利息分のみの返済が可能	信用情報となる

他の銀行と比較すると利便性の高いみんなの銀行ローンですが、利用するには審査に通過する必要があります。

他の銀行に比べると借入難易度は低めではありますが、審査が厳しくないわけではないことに注意が必要です。

また、銀行カードローンは審査は数日かかるため、即日融資には対応していません。

即日融資してほしい人や審査が不安な人は消費者金融カードローンがおすすめです。

金融機関名	審査スピード※1	在籍確認	限度額	審査通過率※5
みんなの銀行ローン	最短申し込み当日	原則電話連絡なし	10万～1000万円	非公開
レイク 詳細はこちら	最短15秒※	原則なし！※2	1～500万円	35.9%
アコム 詳細はこちら	最短20分※4	原則なし※3	1万円～800万円	40.8％

即日融資よりも金利を重視する方は、金利が年1.7～14.8%のオリックス銀行がおすすめです。

みんなの銀行ローンの審査基準と審査で見られるポイント

みんなの銀行ローンの審査で見られるポイントは以下の通りです。

みんなの銀行ローンの審査は、消費者金融カードローンの審査に比べると厳しい可能性があります。

しかし、審査でチェックされるポイントは他社と変わりありません。

また、審査内容や結果理由などの審査基準に関しては、一切答えることができないと記載されていました。

審査を通過しなかった理由を教えてもらえますか？
申し訳ございません。総合的判断となります。
当行ローンの審査内容、結果理由などにつきましては、一切お答えできませんのでご了承ください。

みんなの銀行

みんなの銀行ローンの審査ではどんな項目を見られているのかを把握して、申し込みに備えましょう。

ローンの借入・返済情報やクレジットカード・携帯電話の支払い状況など信用情報

みんなの銀行におけるローンの審査では、主に信用情報を見られます。

信用情報とは、以下のような情報のことです。

他社からの借入が複数ある場合や、支払いを延滞したことがあれば、審査にも影響します。

特に支払いを61日以上延滞したことがあったり、債務整理や自己破産などの金融事故があったりすると、審査通過率は大幅に下がります。

信用情報は以下の機関で取り扱っているので、事前に確認しておくとよいでしょう。

信用情報に問題がなければ、無事に通過する可能性は高いです。

年収や職業、勤続年数など申込者の属性

もうひとつ、みんなの銀行ローンの審査では利用者の属性についても調査が行われます。

上記の情報をもとに、「融資できるか」「いくらまで融資できるか」を審査します。

「返済能力がない」とみなされれば、審査に通過することはできません。

また申し込みの際に提出する情報に誤りがある場合なども審査落ちの原因となります。

申し込み時は間違いのないよう、最新情報を記入して提出しましょう。

みんなの銀行ローンの審査が不安な人は即日融資が可能な消費者金融カードローンがおすすめ

みんなの銀行ローンの審査が不安な人は、消費者金融カードローンの利用を検討してみて下さい。

消費者金融は銀行に比べて審査が厳しくなく、即日融資に対応しています。

以下ではみんなの銀行以外におすすめの消費者金融カードローンについて詳しく紹介していきます。

金融機関名	審査スピード※1	在籍確認	限度額	審査通過率※5
レイク 詳細はこちら	最短15秒※	原則なし！※2	1～500万円	35.9%
アコム 詳細はこちら	最短20分※4	原則なし※3	1万円～800万円	40.8％

レイクは最大180日間の無利息期間で利息を抑えられる

レイクでは借入の条件によって3つの無利息期間から選択することが出来るのが特徴です。

無利息期間も借入額5万円までなら最大180日間もあるため、しっかり返済計画をたてておけば、利息を気にする必要はありません。

	無利息期間
レイク	30・60・180日間のうちいずれか
アコム	最大30日間
SMBCモビット	なし

契約額が200万円を超えなければ他社と比較しても2倍の60日の無利息期間が提供されます。

Webなら最短25分※で融資を受けられますので、今すぐお金を借りたい方でも安心して利用できます。

申込みが不安な方は1秒診断でいくら借り入れできるか事前に診断することもできますので利用してみて下さい。

＼３つの項目を入力するだけ！／

アコムは審査通過率が40.8%と高く審査落ちが不安な方もチャレンジしやすい

アコムは審査通過率が40.8%※1と高い消費者金融です。

審査通過率が高いから審査が甘いというわけではありませんが、審査通過率が高いことによって審査に期待が持てるでしょう。

アコムでは、プライバシー保護のために以下の配慮を行なっています。

郵送を避けたい場合は、電磁交付やカードレス契約を利用すると郵送なしでの取引も可能です。

アコムではWeb申込だと最短20分※で借入が可能なので、すぐに借入を行いたい人におすすめです。

また、3秒診断を利用すると事前に借入可能かわかりますので、アコムでの借入を検討している人は利用してみて下さい。

＼お借入可能かすぐわかる！／

SMBCモビットは原則在籍確認の電話連絡なし！スマホだけで借りたい人におすすめ

SMBCモビットは消費者金融カードローンの中でも、申し込みから融資・返済まですべてWEBで完結できます。

来店や書類提出などがないだけでなく、借入や返済も場所を問わずいつでもどこでもスマホでかんたんに取引が可能です。

さらに、WEB完結にすると原則、職場への電話連絡・郵送物なしで契約をすることがきます。

SMBCモビットは借入の際にVポイントをためることができ、さらに返済に充てることが出来ます。

Vポイントを貯めている人にとっておすすめのカードローンといえるでしょう。

アイフルは独立系の消費者金融！審査通過率を少しでも上げたい人におすすめ

アイフルは他の大手消費者金融カードローンとは異なり、銀行系の傘下ではなく独立系の消費者金融カードローンです。

独立系の消費者金融カードローンのため、独自の審査基準を設けており、審査通過率を少しでも上げたい方にアイフルがおすすめです。

アイフルは最短18分※で融資が完了するスピーディーさが魅力の消費者金融です。

アイフルの審査に申し込む際は、事前に「1秒診断」を利用してみましょう。

あくまでも簡易診断のため、本審査の結果を保証しているわけではありませんが審査に通過する可能性を把握できますので上手に利用しましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

プロミスは最大金利は17.8%と低金利！30日間無利息で借入も可能

プロミスは最大金利が17.8%で低めの金利が設定されています。

さらに、初回借入日の翌日から30日間無利息期間あり、期間内であれば利息がかかりません。

すぐに返済する予定の人はお得に借入ができます。

また、借入までのスピードも魅力的で審査結果が最短3分※で通知されます。

口座への振り込みは「瞬フリ」というサービスがあり、最短10秒で口座に振り込まれます。

審査の早さと金利にメリットを感じた人は、プロミスを利用してみてはいかがでしょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

みんなの銀行ローンの審査時間や借入までの流れ

みんなの銀行ローンの審査は、最短で申し込みの当日に回答が返ってきます。

具体的な審査の流れは、以下の通りです。

項目だけ見ると手順が多いように感じるかもしれませんが、内容はいたってシンプルです。

申し込み自体は数分あれば終わるので、ぜひこの記事を見ながら申し込んでみてください。

口座開設

みんなの銀行の口座開設は、以下の手順で行います。

口座の開設には、アプリのインストールが必要です。

App storeまたはGoogle Playから、みんなの銀行アプリをインストールしましょう。

アプリを起動すると、お客様情報の入力画面が表示されます。

その際に本人確認書類が必要になりますので、事前に用意しておきましょう。

申し込み情報を提出した後、ビデオ通話で本人確認を行います。

本人確認書類をビデオ通話の画面に映すため、書類がはっきり映るように調整しておきましょう。

以下の場合は本人確認ができない場合があるので注意が必要です。

本人確認が終われば、パスワードを設定して無事口座開設は完了です。

ローンサービスを利用したい場合は、アプリ下部の「ローン」をタップして「もっと詳しく」、「新規申し込みへ」と進みましょう。

申し込み（年収の入力のみ）

申し込み画面では、年収の入力を行います。

申し込みの時間に制限はなく、24時間365日いつでも申し込めます。

20歳以上69歳以下で収入があれば、アルバイト・パートをしている主婦や学生、自営業者も融資の対象内です。

ローンの申し込みには本人確認書類のほかに借入金額によっては収入証明書が必要になるので、以下の書類を用意しておきましょう。

給与所得者	源泉徴収票 給与明細 ・賞与明細 所得証明書
自営業	確定申告書(第一表、第二表) 納税証明書(その2)

上記書類を提出すれば、申し込み手続きは完了です。

一次審査結果の通知

申し込みが完了すると、申込情報を元に審査がスタートします。

一次審査結果は、最短2分で通知されます。

内容によっては、在籍確認の電話連絡が行われる場合もあるため準備しておきましょう。

審査結果とともに借入の条件（金利と利用限度額）が提示されるので、問題なければ最終審査に進みます。

提示された額内での利用に限られるので、必要額を借りられない可能性があることは理解しておきましょう。

申し込みをした時間帯や混雑状況によっては審査に時間がかかることもあります。

最終審査の通知・契約

最終審査の結果は、最短当日に回答が返ってきます。

カードローンとは異なり、郵送物が一切ないため、審査に通過すればその時点から借入を開始できます。

入金されたお金は、セブン銀行ATMから引き出すことができます。

ATMの利用には基本的に手数料がかかりますが、場合によっては手数料無料で利用することも可能です。

ATM入出金もアプリだけで完結。
全国のセブン銀行ATMで利用できます。
引出し、預入れがもっと便利になります。

みんなの銀行：https://www.minna-no-ginko.com/atm/

返済は返済日・返済金額を自分で決められるため、自由度の高い返済計画を立てられます。

借りやすく返しやすいのが、みんなの銀行を利用する大きなメリットです。

みんなの銀行ローンで審査に落ちた人はこんな人

みんなの銀行ローンの審査は、簡単でありません。

審査基準を公表していないので、「審査が通りやすい」と言い切ることはできないのです。

審査落ちする人は、以下のような特徴のある人です。

加えて、融資は「必ず返す」という前提のもと、信用できる相手に対して行うのが原則です。

そのため、返済能力に不安のある人に対しては審査の目も厳しくなります。

審査を受ける前に自分が当てはまっていないか、今一度確認してみましょう。

利用条件を満たしていない

下記の利用条件を満たしていない場合は、審査に落ちる可能性が非常に高いと言えます。

・20歳以上69歳以下で収入がある
（アルバイト・パート・自営業の方も可）
・みんなの銀行の普通預金口座を持っている

みんなの銀行のローンサービスの対象者は、20歳以上69歳以下で収入のある人です。

アルバイト・パート・自営業の方であっても、安定した収入があればどなたでも審査に申し込むことが可能です。

ただし、未成年者や無職の方は条件に当てはまらないので、審査に通過できません。

現在収入がない方は、安定した収入を確保してから、再度審査に挑戦することをおすすめします。

また、みんなの銀行の口座を開設していない場合も審査を受けられないため、事前に口座開設を済ませておくことを忘れないようにしましょう。

社会的信用が低く審査に通らない

社会的な信用が低いと、ローンの審査に通過できません。

社会的信用とは、簡単にいえば「ちゃんとお金を返してくれそうか」という判断基準のことです。

例えば貯金額が一般的な人よりかなり多い人であったり、大企業に長年勤めていたりするような人であれば、経済力の不安はまずないでしょう。

しかし一方、貯金額がほぼゼロの人や毎月の収入が一定ではない人は、万が一何かしらの問題が起きたときに返済が滞ってしまうかもしれません。

みんなの銀行の審査は、このような信用力を踏まえて通過の可否を決定します。

なお、みんなの銀行ではフリーターや自営業を営む人に対しても融資を行なっています。

収入さえあれば就業の形態が理由で審査に落とされることはないので、安心して申し込みましょう。

他社からの借り入れが多い

他社からの借入が多いと、審査落ちの可能性は高くなります。

すでに借入があるのに新しく融資を申し込んでいると、金融機関からの印象はよくありません。

融資を行う側の立場からすれば、返済を行なっている状態の人に追加の融資を行うのは、貸し倒れのリスクが高い行為です。

とはいえ、1社目の借入で必要な額を借りられなかった可能性もあるので、2社までの借入ならそれほど不利にはなりません。

審査に通りやすくするためにも、過度な借入は避け、複数の借入先を作らないようにしておきましょう。

複数の金融機関からの融資を申し込んでいる

同時に複数の金融機関に融資を申込をしている場合、審査落ちのリスクは大きくなります。

もちろん同時に複数の金融機関に融資を申し込み、無事にすべての審査を通過するケースもゼロではありません。

しかしこのようなケースは、「複数の借入を行なっても問題なし」と返済能力を十分に認められたケースだと思っておくべきです。

なお、「同時に申し込めばバレない」と思うかもしれませんが、その考え方は誤りです。

そのため、他社への申し込みを隠すことはできません。

同時期に複数の金融機関に融資を申し込んだ記録があると、「返済能力に不安がある」と判断される可能性が高くなります。

信用情報自体は一定の期間が経過すれば削除されますが、金融機関によっては半永久的に保有される場合もあります。

可能な限り申込はひとつに絞るようにしましょう。

リストに登録されて信用情報に傷がある

信用情報に傷がある場合も、審査落ちする原因のひとつです。

信用情報に傷がある状態とは、要するに金融事故を起こした経験がある、ということです。

金融事故の代表例には、以下の6つがあります。

このような事故情報は、信用情報機関に登録されます。

各事案に保有期間が定められているので、一定期間が経過すれば事故情報は削除されます。

参考までに、上記5つの例それぞれの保有期間を覚えておきましょう。

金融事故の種類	保有期間
61日以上の返済遅延	完済から5年程度
強制解約	完済から5年程度
代位弁済	完済から5年程度
債務整理	完済から10年程度
自己破産	完済から10年程度

もし過去に上記のような事例がある場合は、信用情報から削除されているか確かめておきましょう。

なお信用情報機関から削除されていても、当時借入を行なっていた金融機関の記録には残っている可能性があるので、他の金融機関を利用するのがおすすめです。

提出する書類に不備がある

意外と見落としがちな審査落ちの原因は、提出書類に不備があることです。

みんなの銀行では本人確認をビデオ通話で行うので、提出する書類の不備が起こることはあまりないでしょう。

しかし、ビデオ通話の画面が不鮮明だったために書類の内容が確認できなかったときは、審査落ちする可能性があります。

また、虚偽の情報を記載している場合は審査落ちだけでなく法的なペナルティを受けることになるかもしれません。

フリーランスや自営業など社会的信用に不安が残る人に架空の在籍情報を与える「アリバイ会社」というサービスもありますが、こちらは融資の申し込みでは絶対に利用しないでください。

自分の情報を偽ってしまうと、審査落ちのみならず罰則を受ける可能性があります。

提出書類は必ず正確な情報を記載するようにしましょう。

みんなの銀行ローンの3つの特徴

みんなの銀行ローンには、以下3つの特徴があります。

上記の通り、みんなの銀行は資金管理に関するサービスが充実しています。

どんなサービスがあるのかを把握し、自分の状況に合わせて最適なものを選べるようにしておきましょう。

※「お友達紹介プログラム」：2024年6月6日~2024年11月20日 　終了日は変更になる可能性がございます

みんなの銀行は口座管理だけでなく支払いや借入もできる

みんなの銀行の最大の特徴は、多様なサービスを提供していることです。

メインの機能は口座管理ですが、支払いや借入などのサービスが充実しています。

みんなの銀行で利用できるサービスは、以下の6つです。

普通預金と使い道ごとに分類したお金を管理できる「ボックス」や、他の口座・クレジットカードと連携してお金の動きを振り返る「レコード」など、ただの銀行口座アプリとは一線を画する機能が備わっています。

借入をしたい人は、「カバー」もしくは「ローン」を利用しましょう。

「カバー」を使えば、借入後の返済の際、口座残高が足りない場合には最大5万円まで、しかも無利息で立替ができます。

ただし「カバー」はプレミアム会員（月額600円）限定の機能です。

毎日のお金の管理をより簡単に、より楽しく行うためにも、みんなの銀行を利用してみてはいかがでしょう。

スマホのみで借入できるので店舗に行く必要がない

みんなの銀行ローンの借入方法は以下の流れになります。

1. スマホでみんなの銀行アプリのBanking画面を開く
2. 借入金額を入力する（お支払い金額は1,000円以上1,000円単位）

どこにいてもスマホアプリ一つで借入できるため、店舗に出向く必要がないのは忙しい人にとっては嬉しいポイントです。

返済も口座から引き落としなので、払い忘れを心配する必要はありません。

返済方法は自動引き落としの他に、ご自身のタイミングでアプリから入金して返済する方法もあります。

1．毎月月末に普通預金口座(Wallet)から自動引落される方法
月末に一定の返済金額を普通金口座(Wallet)から自動引落いたします。返済金額はアプリにて事前にお知らせいたします。
返済資金は、月末までに普通預金（Wallet）へ入金してください。

2．当月中にご自身のタイミングでご返済いただく方法
月末までに当月の約定返済額以上の金額を返済できる場合は、ご自身でアプリにて普通預金口座(Wallet)から「ローン」へ入金することで返済となります。
また、毎月決まった日に一定金額を自動で返済することもできます。

みんなの銀行：https://faq.minna-no-ginko.com/s/article/MNG-1094

財布で現金やカード類を管理したり、借入や入金で銀行まで足を運びたくない人にとっては、非常に使いやすく感じるでしょう。

紹介された場合は初ログイン時に現金1,000円がもらえる

みんなの銀行では、紹介から口座開設をした場合の初回ログイン時に現金1,000円がもらえる「お友達紹介プログラム」※というキャンペーンを実施しています。

紹介する側・される側の両方が現金1,000円を受け取れます。

お友達紹介プログラムの使い方は簡単で、すでに口座を持っている人から紹介コードをもらい、ログイン時に送信するだけです。

紹介された人が口座を開設して初回のログインを行えば、その時点で現金1,000円が両方に振り込まれます。

このお友達紹介プログラムで受け取れる現金は、累計30万円が上限です。

紹介するだけで30万円を稼げるのは、夢のある話ではないでしょうか。

※「お友達紹介プログラム」：2024年6月6日~2024年11月20日

みんなの銀行ローンでは申し込み時の勤務先への在籍確認がない

ローンの借入を申し込むときに気になるのは、在籍確認の有無ではないでしょうか。

みんなの銀行では、ローン申し込み時の在籍確認について以下のように回答しています。

Q：ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか

A：勤務先への在籍確認はありません。

みんなの銀行｜お客様サポート

申し込み時に勤務先の情報を提供する必要がありますが、みんなの銀行側から勤務先に連絡が行くことはありません。

なお融資限度額が50万円以上となる場合、収入証明書の提出が必要です。

みんなの銀行ローンの審査に関するよくある質問

みんなの銀行の審査に関して、以下のような質問がよく寄せられています。

疑問を解消するために、ぜひ参考にしてください。

まとめ：みんなの銀行の審査は甘くないがサービスは充実！

結論、みんなの銀行の審査は甘くありません。

しかしみんなの銀行は、デジタルバンキングであり、スマホ一つですべてのサービスを利用できるという特徴を持っています。

充実したサービスでお金の管理を行えるのは、みんなの銀行ならではのメリットといえるでしょう。

より審査に通りやすい借入先を探しているなら、大手消費者金融カードローンを選ぶのもおすすめです。

みんなの銀行と消費者金融カードローン、どちらを利用するのがよいかをよく考えて、無理なく借入・返済ができる方法を選ぶようにしましょう。